超越自动化的智能投顾：AI 驱动财务规划的原则与路线图
综合经济学
2025-09-15 v1 经济学
摘要
人工智能 (AI) 正在通过扩大受众范围、降低成本以及提供动态的、数据驱动的建议来变革财务规划。然而，如果没有明确的保障措施，数字平台可能会重现长期存在的市场低效问题，如信息不对称、激励错位和系统性脆弱。本文提出了一个负责任的财务规划 AI 框架，该框架基于五项原则：受托责任、自适应个性化、技术稳健性、伦理与公平约束以及可审计性。我们通过案例研究说明了这些风险与机遇，并将该框架扩展为 AI 金融中介的五级路线图。通过将技术设计与经济理论相联系，我们展示了 AI 既可以放大脆弱性，也可以创造更具韧性、更可信赖的金融中介形式。
引用
@article{arxiv.2509.09922,
title = {Robo-Advisors Beyond Automation: Principles and Roadmap for AI-Driven Financial Planning},
author = {Runhuan Feng and Hong Li and Ming Liu},
journal= {arXiv preprint arXiv:2509.09922},
year = {2025}
}
备注
37 pages, 2 figures