金融机构客户终身价值中的潜在客户：基于开放银行数据的 PCLV 估计方法
投资组合管理
2025-07-04 v1 计算金融
风险管理
摘要
金融机构日益采取以客户为中心的策略，以提升盈利能力并建立长期关系。虽然客户终身价值（Customer Lifetime Value，CLV）是核心指标，但其计算常仅依赖单一机构的数据，无法洞察客户在多家机构中的活动。本研究提出潜在客户终身价值（Potential Customer Lifetime Value，PCLV）框架，利用开放银行（Open Banking，OB）数据对客户价值进行综合估计。我们从竞争对手数据中预测保留概率并估计潜在贡献利润（Potential Contribution Margins，PCM），从而实现PCLV的计算。结果表明，开放银行数据可用于按竞争对手估计PCLV，相较于实际客户终身价值（Actual CLV），可实现约21.06%的提升。PCLV为经理们提供了战略工具，帮助他们通过利用开放银行数据增强竞争力，通过针对个性客户的营销活动提升实际客户终身价值。
引用
@article{arxiv.2506.22711,
title = {Potential Customer Lifetime Value in Financial Institutions: The Usage Of Open Banking Data to Improve CLV Estimation},
author = {João B. G. de Brito and Rodrigo Heldt and Cleo S. Silveira and Matthias Bogaert and Guilherme B. Bucco and Fernando B. Luce and João L. Becker and Filipe J. Zabala and Michel J. Anzanello},
journal= {arXiv preprint arXiv:2506.22711},
year = {2025}
}