消费者自主权还是幻象？ algorithms 时代消费者 agency 的再思考

在数字时代，消费者的行动主体性日益受到系统性障碍和算法操纵的制约，这引发了对消费选择真实性的广泛关注。如今，金融决策受到外部压力的影响，如强制消费、算法说服以及不稳定的工作时间表，这些因素不断侵蚀着金融自主性。强制消费（如隐藏费用）在数字生态系统中日益加剧。算法手段（如个性化推荐）导致冲动消费。不稳定的工作时间表也削弱了金融规划能力。因此，有必要研究这些因素如何影响消费者的行动主体性。为此，我们检视基于折扣消费并带有约束条件的正式模型，以界定行动主体性。我们构建分析情景，消费者面临强制支出、算法影响下的冲动支出，或是因时间不稳定导致的不可预测收入。通过该框架，我们展示，即便是理性且以效用最大化为目标的代理人，在行动主体性在结构性、行为性或时间维度受限的情况下，也可能导致早期财务破产，以及行动主体性减弱对长期财务福祉的影响。我们的核心论点是，消费者的行动主体性必须被视为一种价值（而非既定事实），需要主动培育，尤其是在数字生态系统中。我们将该正式建模与此论点相结合，表明行动主体性的限制（无论是结构性、行为性还是时间性）都可以严格地与可衡量的风险（如财务不稳定）相联系。这一联系也是对消费作为一种价值进行规范性论断的依据，锚定在消费者行为的正式分析之上。作为解决方案，我们研究系统性干预和消费者教育，以支持价值 deliberation 与明智选择。我们正式演示了这些措施如何强化行动主体性。