一种兼顾隐私与非托管所有的数字货币架构

近年来，电子零售支付机制，尤其是电子商务与销售点卡支付，在许多发达国家日益取代现金。其结果，社会正在丧失一种关键的公共零售支付选项，零售消费者也正失去与使用现金相关的重要权利。为应对此关切，我们提出一种数字货币方案，使无银行关系的个人能够进行电子且私密的交易，包括互联网购买以及被要求无现金的销售点购买。我们的提案引入由政府支持、私营运营的数字货币基础设施，以确保每笔交易都由银行或货币服务企业登记，并依赖由盲签名或零知识证明等隐私增强技术支撑的非托管钱包，以确保交易对手方不被泄露。我们的数字货币方案还可促进更高效且透明的清算、结算与系统性风险管理。我们认为，我们的系统能够恢复并保留现金的显著特征，包括隐私、所有者托管（owner-custodianship）、可互换性与可及性，同时也保留部分准备金银行制度与现有双层银行体系。我们还表明，有可能对涉及非托管钱包的数字货币交易引入监管，而无条件保护终端用户的隐私。